Skal du låne penge, så gør det forsvarligt

Der er mange i Danmark, som låner penge både til bolig eller bil, men også til forbrugslån. Derfor har vi skrevet dette blogindlæg, hvor vi giver dig gode råd til, hvordan du kan låne penge forsvarligt.

Når du skal låne penge

Det at låne penge er et udbredt fænomen i Danmark. Udover at vi låner penge til køb af bolig, viser en undersøgelse fra Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen foretaget af Megafon, at hver fjerde danskere over 18 år har eller har haft et forbrugslån.

De fleste kender TV3’s program Luksusfælden, hvor vi følger en række danskere, som alle er endt i en økonomisk krise. De er alle forgældet til op over begge øre og har mistet overblikket over deres økonomi. Vi kan hurtigt blive enige om, at der her er tale om eksempler, hvor det at låne penge, er gået galt.

Men det behøver heldigvis ikke at være tilfældet. Det handler blot om, at man som forbruger skal låne penge forsvarligt og kun benytte de långivere, som foretager en grundig kreditvurdering af ansøgeren.

# To former for lån

Indledningsvis giver vi her en kort introduktion til to overordnede låneformer. Vi har sikrede lån, hvor långiver får sikkerhed i lånet i form af pant i eksempelvis hus eller bil. I tilfælde af at låntageren ikke betaler af på lånet, kan långiver kræve aktivet solgt og på den måde få pengene igen. Derfor løber långiver en mindre risiko, hvilket også afspejles i renteniveauet, som er lavt på mange sikrede lånetyper.

Udover at långiver har sikkerhed i form af pant, så er pengene også låst til at skulle bruges til et bestemt formål. Det kan eksempelvis være til køb af hus, lejlighed, andelsbolig, bil etc.

Der findes også usikrede lån, som i daglig tale blandt andet bliver omtalt som forbrugslån og privatlån. Størrelsen på denne form for lån ligger typisk mellem 10.000 - 500.000 kr. Og med løbetider på op til 15 år. Ved denne type lån har långiver ikke sikkerhed i form af pant i et aktiv.

Der stilles ingen krav til, hvad pengene bruges til, men mange bruger eksempelvis et privat- eller forbrugslån til ombygnings- og renoveringsprojekter, køb af brugt bil, rejser og særlige begivenheder, som bryllup.

Kviklån er også en type usikrede lån, hvor lånebeløbet dog er noget lavere, og det samme med lånetiden, som typisk er under 3 måneder. Det er også derfor, at du oplever væsentlige højere renter sammenlignet med mere konventionelle usikrede låne.

Lidt fejlagtigt tror mange, at navnet kviklån betyder, at penge bliver udbetalt ekstra hurtigt. Kviklån bliver ikke nødvendigvis udbetalt hurtigere end andre lånetyper. Navnet henviser i stedet til, at penge skal betales hurtigt tilbage, typisk inden 3 måneder.

I UK går denne type af lån under navnet “payday loan”. Mange bruger payday loans til at dække et økonomisk hul i slutningen af måneden indtil, man får løn, hvor lånet tilbagebetales.

# Start altid med budgettet

Uanset hvilket type lån, du er på udkig efter, skal du altid starte med at kigge på din nuværende økonomi og lave et realistisk og retvisende budget. Helt basalt skal du have styr på din indtægt, dine faste udgifter og eventuel eksisterende gæld. Når du trækker alle dine faste og løbende udgifter fra din indtægt kender du dit rådighedsbeløb. Du bør dog sætte lidt af hver måned til uforudsete udgifter.

Når du kender dit rådighedsbeløb, ved du også nogenlunde, hvor meget du har råd til at afdrage på et lån hver måned. På den måde kan du også bedre finde ud af, hvor mange penge du reelt har råd til at låne.

Hos Lendme har vi udviklet en låneberegner hvor du kan justere på lånebeløb og løbetid for at få en forventelig månedlig ydelse. Det er dog vigtigt at have in mente, at dette blot er et estimat, da det endelig tilbud du modtager via Lendme kræver at långiverne foretager en samlet vurdering af din økonomiske situation set i forhold til det lånebehov, du har.

# Respektér kreditværdighedsvurderingen

Alle banker og långivere foretager en kreditværdighedsvurdering af ansøgeren. Formålet er at vurdere, hvorvidt ansøgeren har luft nok i økonomien til at optage et lån. Helt konkret skal de finde ud, om det er forsvarligt at låne penge ud til ansøgeren. Her kigger de på din indtægt, udgifter, eventuel eksisterende gæld, boligform samt en række andre faktorer.

Hvis du ansøger om et lån hos en eller flere banker, men ikke bliver godkendt, er det med stor sandsynlighed en indikation på, at din økonomiske situation ikke kan bære at skulle betale af på et lån. Så medmindre der er sket en fejl, eller der er fejl i dine oplysninger, bør du respektere dette og i stedet begynde at fokusere på at forbedre din økonomiske situation.

# Hvad kan du gør for at forbedre din økonomi

Hvis du gerne vil låne penge til eksempelvis en ferie, til renovering af boligen eller noget helt andet, men desværre ikke kan blive godkendt, er det altid en god ide at starte med at kigge på dine udgifter. Hvis de kan reduceres, vil det frigive nogle penge og dermed betyde et større rådighedsbeløb.

Hvis du allerede har gæld, bør du også fokusere på at få nedbragt den. Det giver dig også mere luft i økonomien. En større indtægt vil også kunne ændre på din kreditværdighed. Dette parameter er dog svært at justere op fra den ene dag til den anden. Derfor bør du i højere grad fokusere på dine udgifter og eventuel eksisterende gæld

Læs også Hvordan kan jeg forbedre mine chancer for at låne penge

Men nogle gange må man bare erkende, at det ikke altid er den bedste løsning at låne penge. En god øvelse kunne være, at man i stedet begynder at spare penge op hver måned og på den måde får skabt noget luft i økonomien.

# Vi ønsker at skabe transparens

Hos Lendme hjælper vi hver måned tusindvis af danskere med at indhente personlige lånetilbud fra flere anerkendte banker. Alt du behøver, er at udfylde én ansøgning.

Alle bankerne behandler din ansøgning individuelt og foretager en grundig kreditvurdering. Alle dine lånetilbud bliver stillet op, så du nemt og overskueligt kan vælge det lån, der passer dig bedst. Når du accepterer et lån udbetaler banken pengene direkte til din konto.

Udover at Lendme sparer brugerne for en masse tid, så viser vores data også, at vi i mange tilfælde også sparer brugerne for en del penge. Tal fra 2018 viser, at brugerne i gennemsnit har sparet 12.500 kr. ved at vælge det billigste lån.

Ansøg om lån Udfyld kun én låneansøgning og modtag tilbud fra flere banker. Gratis og uforpligtende Ansøg nu

Men vores ambitioner rækker længere end blot at spare brugerne for tid og penge. Vi ønsker også at skabe transparens i et marked, som for mange kan være svært at gennemskue. Vi har også valgt side i forhold til, hvilke former for långivere, vi samarbejder med.

Vi ønsker kun at arbejde med seriøs og anerkendte banker og finansieringsselskaber, som alle vægter kreditværdighedsvurderingen højt.

# Nyt samarbejde

Hos Lendme er vi ikke eksperter i økonomisk rådgivning, men vi ser det som et relevant element, som kan hjælpe de personer, som måske ikke har 100% styr på privatøkonomien, og som tror at problemet bliver løst med mere gæld.

Derfor har vi indgået et samarbejde med BoFinans, som er en uafhængig finansiel rådgiver.

BoFinans’ mission er at hjælpe almindelige mennesker med at få styr på økonomien og forvalte deres værdier og formuer bedst muligt, for at de derigennem kan opnå tryghed, sikkerhed og størst mulig velfærd.

En af BoFinans’ kerneydelser er også at hjælpe med overblik for lånesammensætning på boligfinansiering og godkendelse til køb af bolig.

Så har du mistet overblikket over din privatøkonomi, eller har du brug for hjælp til at få skabt et overblik over boligfinansiering, så kan BoFinans hjælpe. De tilbyder altid et gratis og uforpligtende møde.