Gå tilbage til ansøgningen

Undgå kviklån

Find et bedre alternativ gennem LendMe

Kviklån er den dyreste lånetype, du kan støde på. Her låner du nemlig typisk nogle få tusinde kroner, som du forventes at betale hurtigt tilbage med meget høje omkostninger.

Så hvis du vil undgå denne økonomiske lappeløsning, så kan du ansøge om et forbrugslån i stedet.

Gennem et forbrugslån fastsættes renten på baggrund af en kreditvurdering af dig, hvor kviklån typisk har en fast rente på forhånd, og kreditvurderingen blot bruges til at vurdere, om du kan låne pengene.

Det er dog stadig væsentligt, at du sammenligner tilbuddene på forbrugslån, da omkostningerne kan variere. Vi tilbyder dig derfor, at du kan få tilbud fra op til 15 banker.

Det er nemt og hurtigt, og du får typisk svar indenfor få timer.

Kviklån er den dyreste lånetype, du kan støde på. Undgå økonomiske lappeløsninger ved at søge om et forbrugslån i stedet.

LÅN PENGE
SAMLELÅN
Lånebeløb
130.000 kr
10.000 kr
500.000 kr
Løbetid
-
12 år
+
Forventet månedlig ydelse*
1.364
kr
* ved 7% deb. rente. Priseks.: Samlet kreditbeløb 130.000 kr. Var. deb. rente 3,60 - 20,95%. ÅOP 4,11 - 21,77%. Etb. omk. 3.900 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb 167.258 - 260.000 kr. Løbetid 1-15 år.
Email
Ja, LendMe må kontakte mig via elektronisk post (e-mail og sms) med markedsføring af finansielle produkter og relaterede tjenesteydelser samt nyhedsbrev.
Næste
Gratis & uforpligtende
Sidst opdateret: 6. juli 2021 | Læsetid: 12 minutter

På denne side præsenterer vi, hvad et kviklån er. Formålet er at skabe kendskab til, hvordan du kan låne penge uden at tage et dyrt kviklån og give et overblik over de forskellige lånemuligheder. Vi forklarer blandt andet, hvad forskellen på et kviklån og et forbrugslån er, samt hvilke omkostninger du kan forvente i forbindelse med lånet.

Hvis du overvejer at søge om et kviklån, eller blot ønsker at få mere information om emnet, er du derfor kommet til det rette sted. Vi guider dig nemlig her igennem alt, hvad du skal vide om kviklån.

Vil du have det billigste lån?
Sammenlign op til 15 tilbud her

Kviklån er en form for forbrugslån, hvor du typisk kun kan låne nogle få tusinde kroner, som du forventes at betale hurtigt tilbage. Et kviklån bliver hurtigt meget dyrt så undgå det, selvom det lyder som en nem og hurtig metode til at låne penge.

Derfor kan det være fornuftigt at undersøge markedet og se, om du kan få et lidt billigere forbrugslån, inden du takker ja til de tilsyneladende hurtige kviklån.

Der findes ingen større forskel mellem et forbrugslån og de såkaldte kviklån, sms-lån, minilån, hurtiglån eller mikrolån. Men der menes ofte noget lidt forskelligt, når man taler om forbrugslån og kviklån.

De nævnte lånetyper er alle såkaldte usikrede lån, hvor det betyder, at du som låntager kan bruge pengene, til hvad du vil, uden at skulle give pant i for eksempel din bolig eller en bil.

Typisk er eksempelvis kviklån og minilån kendetegnet ved mindre lånebeløb og en kortere tilbagebetalingsperiode end de større forbrugslån. Løbetiden på kviklån og lignende er typisk under tre måneder, og lånebeløbene er ofte i størrelsesordenen 500-10.000 kroner.

En årsag til, at mange vælger et kviklån, er blandt andet, at der kommer flere og flere långivere, som tilbyder de såkaldte kviklån eller sms-lån. Ydermere er der mange reklamer om kviklån, som frister folk til at optage et kviklån.

Hurtigt kviklån?

Kviklån og hurtig-lån kan ud fra deres navn give et fejlagtigt billede af, at du som låntager meget hurtigt vil få udbetalt pengene, og at du nærmest kun skal sende en sms, før lånebeløbet står på din konto.

Navnene relaterer sig dog ikke til udbetalingstiden - altså hvor hurtigt du modtager pengene - men til løbetiden på lånet, hvilket vil sige den tid, du har til at betale lånet tilbage. Løbetiden på kviklån er ofte kort og typisk mindre end tre måneder.

Selve godkendelsesprocessen ved kviklån kan gå meget hurtigt. Kviklån tilbyder i udgangspunktet lavere lånebeløb, hvilket gør, at antallet af ansøgere, der kvalificerer sig til denne typer lån, generelt er større end ved forbrugslån, hvor beløbet ofte er højere.

Når lånebeløbet er lavt, løber låneudbyderen en mindre risiko. Dermed kan godkendelsesprocessen gå hurtigt.

Små lånebeløb

Fællesnævneren for kviklån og hurtig-lån er, at lånebeløbene sjældent er over 15.000 kroner, og at den årlige omkostning i procent (ÅOP) på lånene ofte er meget høje i forhold til større forbrugslån.

Kviklån giver ud fra deres navn et fejlagtigt billede af, at du som låntager meget hurtigt vil få udbetalt pengene, og at du nærmest kun skal sende en SMS, før de står på kontoen. Mange bliver dog overrasket over, at navnene ikke relaterer sig til hvor hurtigt pengene står på ens konto, men i stedet, at løbetiden på lånet er kort - typisk mindre end tre måneder.

Paydaylån

Denne type af låneprodukter kendes blandt andet fra England og USA, hvor de går under betegnelsen “payday” lån. De bliver nemlig i stor udstrækning brugt til at dække et underskud på kontoen i slutningen af måneden, indtil der er “payday”, hvor man typisk betaler lånet tilbage.

Mange bliver dog overrasket over, at navnene ikke relaterer sig til, hvor hurtigt pengene står på ens konto.

Paydaylån eller kviklån, som de kaldes i Danmark, omfatter altså primært låneprodukter, som er små beløb, der tilbagebetales over en kortere periode. Det korrekte og mere juridiske navn er “kortfristede lån”.

De nemme lån

En anden type lån, der kan lyde nemt og hurtigt, er sms-lån. Ligesom kviklån lyder det både hurtigt og nemt, men reelt er der først og fremmest tale om lån med en kort løbetid og et lille lånebeløb. Samtidig kan renterne på sms-lån være meget høje.

Sms-lån opstod i nullerne, hvor man med en enkelt sms kunne få et lån ind på sin konto. Dengang var fordelen, at det var nemt, hurtigt og let tilgængeligt set i forhold til at booke et møde i sin bank.

I dag er bankerne i vid udstrækningen digitaliserede, internettet er overalt, og mange mennesker har en smartphone. Som lånetager har man derfor god mulighed for at søge markedet igennem og sætte sig ind i vilkårene for lånet uden at skulle ned i en bank.

Prisen på et kviklån afhænger af, hvilken kviklånsudbyder du ansøger hos. Men generelt skal man være opmærksom på, at kviklån er en dyr løsning. I modsætning til de mere traditionelle forbrugslån, hvor renten i de fleste tilfælde fastsættes på baggrund af en kreditvurdering, opererer kviklånsudbyderne i højere grad med en fast rente. Det vil sige, at kreditvurderingen udelukkende bruges til at vurdere, hvorvidt de ønsker at låne dig penge eller ej.

Kviklån kan nogle gange se billige ud, fordi der er tale om små lånebeløb. Når udgifterne beregnes i procent af lånebeløbet, opdager man dog ofte nogle meget høje omkostninger ved kviklån, og det kan komme bag på låntageren, hvor meget der i sidste ende skal betales i gebyr og renter.

Det får nogle forbrugere til at knække nakken på kviklån, der pludselig bliver meget dyre. Kviklån har generelt meget høje årlige omkostninger i procent, i folkemunde omtalt som ÅOP. Dog skal du være opmærksom på, at tilbagebetalingstiden ofte er kort, helt ned til 1-3 måneder. Det gør, at ÅOP’en kan være et forkert sammenligningsgrundlag, når du sammenligner forskellige lånetilbud på kviklån og mindre forbrugslån.

Grunden til, at ÅOP er et dårligt sammenligningsgrundlag ved kviklån og andre lån med løbetid under et år, er, at ÅOP er en såkaldt “annualiseret” størrelse, hvilket vil sige, at den beregnes ud fra årlige udgifter. Hvis lånet løber over mindre end et år, kan ÅOP komme til at se uforholdsmæssig stor ud.

Problem med ÅOP

ÅOP’en beskriver, hvor mange procent af lånet du skal betale i omkostning, hvis du låner pengene i 12 måneder. Brugen af ÅOP, herunder hvordan den skal beregnes, er et lovkrav i Danmark, da den gør det muligt at sammenligne forskellige låneformer.

Problemet med kun at bruge ÅOP som rettesnor i forhold til at vurdere, hvor dyrt et lån er, er, at beregningsmetoden tager udgangspunkt i en løbetid på minimum 12 måneder. For et lån med en løbetid på en til tre måneder betyder det, at man i beregningen af ÅOP skal angive rentetilskrivning, herunder renters rente for hele året. Selvom man kun beregner den tilskrevne rente over en til tre måneder, så vil der ofte være tale om meget høje renter. Derfor bør man altid overveje, om man har behov for at låne penge, og om der er andre låneformer med en lavere rente.

Frem for kun at se på ÅOP bør du også kigge på, hvor meget du samlet set skal betale tilbage på kviklånet. Det kaldes ofte “samlede kreditomkostninger” eller “samlet tilbagebetalingsbeløb”.

Hvis du overvejer kviklån, er det en god idé at sammenligne med et forbrugslån med en længere løbetid. Du kan benytte vores låneberegner til at se, hvad et forbrugslån typisk koster.

  • Ferratum
  • Vivus
  • Zaplo
  • Lendon

Som nævnt findes der utallige af långivere, der tilbyder kviklån. Generelt markedsfører disse låneudbydere sig rigtig meget på tv. Udover disse kviklånsudbydere findes der mange flere, og der kommer løbende nye til. .

Der findes generelt begrænset statistik om, hvem der tager kviklån. Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen har dog gennemført en spørgeskemaundersøgelse blandt forbrugere i aldersgruppen 20-59 år. Undersøgelsen tager udgangspunkt i forbrugere, der har prøvet at optage forbrugslån på max 12.000 kroner.

Denne form for lån er mest populær blandt de unge i alderen 20-29 år og mindst populær blandt de 50-59 årige. Ifølge undersøgelsen er det både studerende, folk i arbejde og arbejdsløse, der optager kviklån. Men tendensen er dog størst hos forbrugere, der står uden for arbejdsmarkedet. Ydermere viser undersøgelsen også, at folk med dårligere privatøkonomi har tendens til at optage kviklån.

Hvor mange kviklån bliver optaget?

Markedet for kviklån er vokset markant de seneste år. Der er kommet flere og flere spillere, som tilbyder kviklån, og det samlede udlån er steget voldsomt. Ifølge Konkurrence & Forbrugerstyrelsens seneste tal fra 2014, er der udbetalt 136.000 kviklån til en samlet udlånsværdi på 430 millioner kroner. Hvor mange, der har et kviklån, kan du læse om på vores blog.

Det kan være svært at se forskellen på kviklån og forbrugslån, men det kan være vigtigt at sætte sig ind i, når man skal finde det billigste lån til det behov, man har.

Ligesom sms-lån er kviklån, på grund af sin korte godkendelsesproces og digitale service, tidligere blevet brugt af danskere, der havde et hurtigt finansieringsbehov for eksempel om lørdagen, når bankerne holder lukket.

I dag, hvor bankerne i stigende grad er digitaliserede, er forbrugslån blev et meget konkurrencedygtigt alternativ til kviklån. Du kan ansøge om forbrugslån døgnet rundt og får hurtigt svar på din ansøgning.

Hvis du allerede har optaget kviklån med en høj rente, kan du prøve at samle dem hos én bank. Det kan du ofte gøre til en meget skarp rente, hvilket betyder, at du spare penge hver måned.

Læs mere om samlelån her og tjek, hvad du sparer.

Usikkert at tage et usikret lån

Som tidligere nævnt er eksempelvis kviklån, minilån og andre forbrugslån alle usikrede lån. Usikret betyder, at du som lånetager ikke stiller sikkerhed for lånet i for eksempel din bil eller bolig, og at du ikke forpligter dig til at bruge pengene på noget bestemt.

Modsat usikrede lån er for eksempel boliglån, realkreditlån og nogle billån sikrede lån. Når du tager for eksempel et boliglån, giver du banken garanti for, at de vil få deres penge tilbage ved at stille sikkerhed i dit nye hus. Det betyder, at hvis du for eksempel på grund af arbejdsløshed ikke længere kan betale af på dit lån, så kan banken kræve, at du sælger dit hus for at betale dit lån ud.

Samtidig kræver banken, at et boliglån rent faktisk bliver brugt til at købe bolig for, og at et billån bliver brugt til at købe en bestemt bil for.

Når du tager et usikret lån, er du fri for at stille sikkerhed for lånet. Samtidig bestemmer du selv, hvad du vil bruge pengene på. Det betyder samtidig, at du kan bruge pengene på noget, som ikke direkte kan gensælges for eksempel en ferie, et bryllup eller almindeligt forbrug i en kort periode med presset økonomi.

Prisforskel på sikrede og usikrede lån

Når du stiller sikkerhed i din bil eller bolig, har banken stor sikkerhed for at få deres penge igen. Derfor kan de også tilbyde dig lavere renter og omkostninger på lånet.

Omvendt løber bankerne en større risiko ved usikrede lån som for eksempel kviklån og forbrugslån. Det betyder, at renterne ofte er lidt større på disse lån, end du vil se for eksempelvis realkreditlån.

Samtidig er lånebeløbet som regel også noget mindre og løbetiden en del kortere end for boliglån. Derfor er du ofte også hurtigere ude af et usikret lån end et sikret lån.

Brug tid på at finde et billigt lån

Netop på grund af den korte løbetid kan det være svært at gennemskue omkostningernes størrelse ved kviklån. Ofte er der mange penge at spare ved at investere en ekstra time i at undersøge markedet og se, om du kan få et billigere lån et andet sted.

Husk, at et kviklån er en form for forbrugslån. Du kan derfor med fordel søge på begge ord, når du leder efter et godt usikret lån. Når du søger gennem LendMe, får du automatisk svar fra flere banker, dermed sparer du tid på at udfylde de enkelte bankers ansøgningsskemaer, og i mange tilfælde sparer du også en masse penge.

Det, der kendetegner kviklån, er, at de har små lånebeløb, kort tilbagebetalingstid og ingen sikkerhed i bil eller bolig. Den type lån findes der mange af.

Som nævnt kan et forbrugslån ofte være et billigt alternativ til kviklån, og ofte vil du også have mulighed for at låne et større beløb, når du søger om forbrugslån frem for kviklån.

En anden mulighed er at bede din bank om en kassekredit. Kassekredit er et beløb, som du og din bank aftaler, at du har lov til at hæve over på dit betalingskort, for eksempel dit Dankort eller Mastercard. Selvom der ikke er penge på dit kort, kan du altså bruge det til at betale med, fordi du og din bank har aftalt, at du betaler pengene tilbage senere.

Når du hæver flere penge på dit kort, end der står på det, fungerer det som et lån. Du skal betale pengene tilbage, og du betaler renter og administrationsgebyrer, indtil du har indfriet din kassekredit.

Fordele og ulemper ved kassekredit

Fordelen ved en kassekredit er, at du ikke betaler renter for mere, end du låner. Du behøver altså ikke på forhånd vide, hvor mange penge du har brug for, fordi du og din bank alene aftaler en ramme for, hvor meget du kan hæve over. Du betaler kun renter af det, du rent faktisk hæver over.

Omvendt er ulempen ved kassekredit, at du ikke har overblik over præcis, hvad du skylder, hvad du betaler i renter, og hvornår du er ude af din gæld igen. Samtidig kan det være svært at undgå at bruge kassekreditten, hvis du ikke ved præcis, hvad der står på din konto.

Modsat kassekredit er forbrugslån gennem LendMe en fast aftale, hvor du hele tiden ved, hvad du skylder, hvad du betaler i renter, og hvornår du er ude af gælden igen.

Indhent altid flere tilbud på lån

Hvis du gerne vil undgå dyre kviklån og i stedet indhente uforpligtende tilbud på forbrugslån, kan du nemt og sikkert gøre det via LendMe. Hos LendMe lader vi dig sammenligne tilbud fra bankerne, inden du indgår låneaftale.

Udfyld blot én låneansøgning, læn dig tilbage, og lad bankerne konkurrere om at give dig det bedste tilbud, når du skal låne penge. Du sparer både tid og penge.

LendMe indhenter helt gratis og uforpligtende lånetilbud på op til 500.000 kroner med en en løbetid på op til 15 år. Lån, der optages via LendMe, kan altid betales tilbage før tid, hvorfor det kan være et godt og billigere alternativ til et kviklån.

FAQ
A: Kviklån er betegnelsen for en lånetype, hvor man hurtigt kan låne penge uden at skulle igennem en behandlingsproces. Derudover er kviklån ofte meget korte lån med meget høje omkostninger.

I juli 2020 blev det ulovligt at tilbyde lån med en ÅOP på over 35%. Det betød, at kviklån fra den ene dag til den anden ikke længere eksisterede, som de gjorde før.

Det bedste alternativ til kviklån er et almindeligt forbrugslån. Det er faktisk ofte meget billigere end et traditionelt kviklån. Du kan sammenligne forbrugslån gennem en sammenligningstjeneste og finde det billigste.
A: Der er generelt en opfattelse af, at det primært er unge under 30, der optager kviklån. Der er dog ikke noget data, der dokumenterer den påstand.

Ifølge Forbrugerrådet Tænk svarer omkring 1% af unge, at de har prøvet at optage et kviklån. Hvis man kigger på data fra Google, er seks ud af ti søgninger på 'kviklån' foretaget af personer mellem 35 og 55 år.
A: Kviklån er en form for forbrugslån, hvor du typisk kun kan låne nogle få tusinde kroner, som du forventes at betale hurtigt tilbage.

En af forskellene er, at gennem et forbrugslån fastsættes renten på baggrund af en kreditvurdering af dig, hvor kviklån typisk har en fast rente på forhånd, og kreditvurderingen blot bruges til at vurdere, om du kan låne pengene.

Yderligere har du mulighed for at tilbagebetale forbrugslånet over en længere periode, og du kan typisk låne flere penge.

Kilder

Når du spørger, svarer vi

Snak med en fra vores kundeservice

70 60 62 62

Vi har åben alle hverdage kl. 10:00 - 16:00

Ellers kan du få svar på de oftest stillede spørgsmål i vores FAQ