Forbrugslån

Find det billigste forbrugslån nemt og hurtigt

Hvis du leder efter billige forbrugslån, er det en rigtig god ide, at du sammenligner priser og vilkår fra forskellige banker.

Vi hjælper dig med hurtigt og nemt at komme i gang med at indhente bredt hos 12 banker, hvorefter du blot vælger det billigste.

Det tager kun et par minutter at ansøge, og du får svar fra os, ligeså snart bankerne har kigget på din ansøgning.

Du kan også læse meget mere om, hvordan man laver den bedst mulige ansøgning og dermed øger chancen for at få det billigst mulige lån.

Hvis du leder efter billige forbrugslån, er det en rigtig god ide, at du sammenligner priser og vilkår fra forskellige banker. Ansøg nu og få hurtigt svar fra op til 12 banker.

Derfor skal du vælge et forbrugslån hos os

  • check
    Nummer 1 på Trustpilot
  • check
    Danmarks største formidler af lån
  • check
    Du får tilbud fra flest banker
  • check
    Vores kunder sparer i snit 12.500 kr.
  • check
    Danmarks bedste kundeservice
Sidst opdateret: 27. november 2020 | Læsetid: 16 minutter

Forbrugslån

Det er de færreste, som har styr på, hvad et forbrugslån er. Navnet indikerer, at det er et lån til forbrug. Det er det også, men du kan også bruge dit forbrugslån på at renovere din bolig, købe en campingvogn, tage på ferie eller noget helt fjerde. Du kan faktisk bruge et forbrugslån på det meste.

Men hvad er et forbrugslån egentlig? Og hvordan finder du det billigste forbrugslån?

Vi giver dig svarene her, hvor vi også kommer ind på renteniveauet og hvordan du finder billige forbrugslån.

Sammenlign forbrugslån
Få det billigste lån, når du sammenligner

Et forbrugslån er en type lån, som hører under kategorien usikrede lån. Det vil sige, at banken ikke kræver sikkerhed for lånet i form af pant i eksempelvis din bolig eller bil. Derudover er der ingen krav til, hvad du bruger pengene på.

Det er altså fuldstændigt op til dig, om der skal nye fliser i indkørslen, hjemmebiograf i kælderen eller kufferten skal pakkes og næsen vendes mod sydlige himmelstrøg.

Denne type lån har også andre navne. Det kan blandt andet være banklån, privatlån eller kviklån. Fælles for dem alle er, at det egentlig bare dækker over et usikret lån, hvor banken ikke behøver noget specifikt formål for at tilbyde dig et lån.

Alle banker og långivere tilbyder forbrugslån.

Uanset, om det er online-banker som eksempelvis Express Bank eller Basisbank eller murstensbanker som Danske Bank eller Nordea, kan du ansøge om et lån til forbrug.

Forskellen på billige forbrugslån og dyre kviklån

Som tidligere nævnt bliver forbrugslån også omtalt som kviklån. Selvom begge typer hører under kategorien usikrede lån, kan man alligevel godt snakke om en forskel.

Forskellen finder man på lånestørrelsen, lånets løbetid og omkostningerne forbundet med lånet. Kviklån er typisk beløb under 10.000 kr., som du betaler tilbage indenfor få måneder. Forbrugslån er omvendt beløb, der typisk er over 20.000 kr, og med en længere tilbagebetalingsperiode.

Den 1. Juli 2020 trådte den nye, såkaldte kviklånslov i kraft, hvis formål er at lukke ned for kviklån, da renterne og omkostninger historisk har været skyhøje.

Derfor findes kviklån officielt ikke mere.

Loven har lagt et loft på ÅOP’en, så den maksimalt må være på 25% af lånestørelsen. Før i tiden var det ikke uhørt, at kviklån på 1.000 - 9.000 kr. havde en ÅOP på flere hundrede procent.

ÅOP står for Årlige Omkostning i Procent, og hvis du har flere kviklån med en høj ÅOP, er det en rigtig god ide at undersøge, om du kan få dem samlet i ét lån.

Forskellen på et billigt forbrugslån og en kassekredit

Det er ikke alle, som kender forskellen på et forbrugslån og en kassekredit. Ved et forbrugslån bliver hele beløbet overført til din konto på en gang, og du betaler renter af det samlede beløb, indtil det er tilbagebetalt.

En kassekredit er omvendt en kredit, som du kan bruge, når behovet er der. Du betaler også kun renter af det beløb, som du har hævet.

Det er generelt svært at sige noget helt konkret om pris og renteniveauet for et forbrugslån. Der er nemlig mange forskellige faktorer, der har indflydelse på prisen, når du skal finde dit nye lån.

Det kan blandt andet være, hvor stort et lånebeløb som du skal bruge. Generelt er mindre lån dyrere end større lån. Hvis du sammenligner prisen på et lån på 15.000 kroner med et på 350.000 kroner, vil renten generelt være lavere på det større lån. Derfor er der flere ting, som du skal tage højde for i jagten på det billigste forbrugslån.

Udover lånestørrelsen er der også andre vigtige faktorer, som spiller en rolle i prisen på et lån. Det er for eksempel den løbetid, du vælger. En lån med en kortere løbetid vil altid have en højere månedlige pris, da du betaler et større beløb af hver måned, hvorimod en længere løbetid vil give en lavere pris hver måned.

Det betyder dog ikke, at du altid skal vælge en kortere løbetid. Tværtimod.

En længere løbetid er ofte den rigtige strategi, når du leder efter lån, fordi bankerne er forpligtede til at sørge for, at du har råd til at betale af på dit lån og samtidig have penge at leve for.

Du bør derfor undgå at sammenligne forskellige lånestørrelser og løbetider med hinanden, da det ikke vil være muligt at lave en simpel sammenligning af pris og vilkår. I stedet bør du kigge på, at sammenligne flere ens tilbud med hinanden, da du meget nemmere har mulighed for at vurdere, hvilken bank der giver dig det bedste tilbud.

Du giver kun dig selv optimale muligheder for at finde det billigste lån ved at sammenligne tilbud fra forskellige banker med hinanden. Du kan for eksempel søge gennem en sammenligningstjeneste som os. Når jeg skriver, at tilbuddene bør være ens, mener jeg, at du kun bør sammenligne tilbud med samme lånestørrelse og løbetid. Det giver et retvisende billede af, hvilken bank der kan give dig det bedste tilbud.

Når du sammenligner prisen på lån, skal du være opmærksom på en række gebyrer i bankernes tilbud. Det er nemlig ikke nok blot at kigge på renten, da der er flere gebyrer forbundet med at låne, som har indflydelse på den endelige pris.

Nogle banker tager et fast gebyr for at låne dig penge, uanset om du vil låne 10.000 eller 150.000 kroner, mens andre banker tager en procentdel af lånebeløbet i etableringsgebyr. Derudover har mange banker et månedligt administrationsgebyrer, der dækker udgifter ved automatiske betalinger. Dem kan der også være forskel på, selvom de ikke er ligeså store som etableringsgebyrer.

Vi har gjort det nemt at sammenligne tilbud fra en række forskellige banker ved at beregne den samlede pris på lånet. På den måde kan du se, hvad du skal betale hver måned, plus du har mulighed for at se, hvor meget det samlede tilbagebetalingsbeløb er på.

Vi sparer dig for at sidde med lommeregneren fremme og febrilsk prøve at huske procentregning fra din skoletid. Du kan derfor nemt se, hvilket lån der er billigst.

Du kan kun være sikker på at finde det billigst forbrugslån ved at sammenligne tilbud fra forskellige banker, inden du tager en beslutning om, hvem du vil låne af. Det kan lyde som en langsommelig proces, men det tager ikke mere end et par timer, fra du har lavet en ansøgning, til du kan se, hvilket banker der har mulighed for at give dig tilbud.

Find det billigste forbrugslån ved at sammenligne tilbud
Priseksempel: Samlet kreditbeløb 100.000 kr. Variabel debitorrente 3,60 - 20,95%. ÅOP 4,32 - 21,97%. Etb. omk. 3.000 kr. Samlet beløb, der skal betales tilbage 120.374 - 200.000 kr.

Når man kigger efter et forbrugslån vil mange naturligvis kigge på renten. Og selvom renten ikke er det eneste, som du bør være opmærksom på, er det ofte en klar indikator på, om et lån ligger i den billige eller dyre ende.

Renten på et forbrugslån afhænger af bankens kreditvurdering af dig. Den laveste rente, som du kan få tilbudt er 3,60%, mens den højeste ligger lige under 21%.

Der er mange faktorer, der har indflydelse på, hvilken rente som du får tilbudt på dit lån. Det er blandt andet din indkomst, din gældsfaktor og dit rådighedsbeløb.

Din indkomst fylder ikke overraskende en del, når det kommer til at vurdere din økonomi. Det skyldes, at man i meget grove træk kan sige, at jo bedre en økonomi man har, jo nemmere er det at få en god rente hos bankerne.

Banker kigger også på en masse andre ting end din indkomst, men det er altid et glimrende udgangspunkt, hvis man ikke er ledig eller på anden måde ligger i den lave ende rent indkomstmæssigt.

Det betyder ikke, at man ikke får et lån med en fin rente, selvom man ikke har en høj indkomst, men det betyder, at man skal være ekstra opmærksom på at lave en optimal ansøgning, hvilket jeg uddyber senere i teksten.

Din gældsfaktor spiller en rolle

Udover din indkomst har din gældsfaktor også en del at sige om muligheden for at få det bedst mulige lån. Gældsfaktoren bliver fastsat ud fra din årlige bruttoindkomst og din gæld. Når man skal udregne gældsfaktor, kigger man på, hvor meget man tjener årligt. Hvis du tjener 30.000 kroner om måneden før skat, skal du gange det beløb med 12.

Det bliver 360.000 kroner, og det er det beløb, som bankerne bruger for at udregne gældsfaktoren. Hvis du ikke ejer hus, lejlighed eller bil, må du ofte kun have en gældsfaktor på 0,75, hvilket vil sige, at du ikke må have mere end 270.000 kroner i gæld for at banken vil låne dig penge.

Hvis du er husejer eller lignende, må du som regel have en noget højere gældsfaktoren, end hvis du ikke ejer et hus eller en lejlighed. Det vil typisk være en gældsfaktor på 3-5, hvilket svarer til mellem 1.080.000 og 1.800.000 kroner.

Typisk vil en minimal gæld også komme til udtryk i den rente, som du bliver tilbud. Lidt groft sagt vil du højst sandsynligt få en bedre rente, jo mindre gæld du har.

Jeg vil i den forbindelse lige tilføje, at vi ikke kender bankernes individuelle grænser, og det ovenstående eksempel er derfor ikke så nuanceret, som bankernes faktiske vurderinger af en ansøgning. Selvom vi ikke har de nøjagtige tal, giver vores eksempel alligevel en rigtig god ide om, hvordan bankerne vurderer en låneansøgning.

Hold øje med dit rådighedsbeløb

Den sidste vigtige faktor, som jeg vil dele med dig her, er dit rådighedsbeløb. Det er det beløb, som du har tilbage hver måned, når dine faste udgifter er betalt. De faste udgifter dækker for eksempel over, husleje, telefon, forsikringer, vand og varme.

Det er ofte nogle udgifter, som du har større mulighed for at ændre end du har med din indkomst og gældsfaktor. Bankerne bliver nødt til at kigge på dit rådighedsbeløb, da der er en nedre grænse for, hvor lavt det må være. Hvis dit rådighedsbeløb er under 3000 kroner, vil det være svært at blive godkendt til et lån.

Derudover skal du også være opmærksom på, at bankerne vurderer forskelligt, hvilket betyder, at selvom Bank A ikke kan give dig et billigt forbrugslån, kan det sagtens være, at Bank B eller Bank C kan.

Vi kender heller ikke de forskellige interne vurderingsregler hos bankerne, så det er ikke muligt at sige noget generelt om, hvilke banker der kan hjælpe i en specifik situation. Det bedste du kan gøre, er altid at sammenligne tilbud fra flere banker, så du er sikker på, at du får det bedst mulige tilbud.

Det er forskelligt, hvad folk synes er en god rente. Nogle synes, at 13% i rente er billigt, fordi de i forvejen har lån med en højere rente. Derimod vil andre synes, at 8% er en høj rente, fordi de sammenligner renten på et forbrugslån med renten på et realkreditlån eller billån.

Det er derfor svært at sige noget generelt om renten, da det kommer an på konteksten og din forventning til lånet.

Der er mange faktorer, som påvirker renten, og du har selv mulighed for at forbedre dine muligheder, når du søger om et lån. Det gør du ved at:

  • Søge med en anden
  • Vælge et realistisk lånebeløb
  • Vælge en længere løbetid på dit lån

Søg sammen med en anden

At søge sammen med en anden er en af de bedste måder at optimere din ansøgning på. Din medansøger kan være din ægtefælle eller kæreste.

Stort set alle banker ser det som et kæmpe plus, når man søger sammen med en medansøger, fordi I vil være to om at betale lånet af. I bankens øjne er det lig med en væsentligt mindre risiko og det er ofte risikoen, som afgør, hvad renten kommer til at være.

Meget groft kan man sige, at en lavere risiko er lig med en lavere rente på lånet.

Det kan dog være en ulempe at søge sammen med en medansøger, hvis personen er registreret som ‘dårlig betaler’ eller har en stor gæld til det offentlige. Der er også nogle banker, som kræver, at man har samme bopæl, hvis man søger med en anden.

Vælg det rigtige beløb

Det er en god ide at vælge et realistisk lånebeløb. Hvis du er folkepensionist, og søger alene er det urealistisk at kunne låne en kvart million over fem år, da du højst sandsynligt ikke vil have råd til at betale af på dit lån, hvis du også skal have råd til at leve.

Bankerne i Danmark underlagt regler fra Finanstilsynet, så du ikke kan få et lån, hvis det betyder, at du kun vil have få tusind kroner at leve for.

Derfor er det en god ide, at du nøjes med at søge om det beløb, som du skal bruge.

En længere løbetid er ofte en god ide

Det er en god ide, at du vælger en længere løbetid, end du i første omgang havde tænkt. Det gælder især, hvis du ikke har et stort rådighedsbeløb.

Vi taler med mange brugere, som fejlagtigt tror, at jo kortere en løbetid de vælger, jo bedre ser det ud i bankens øjne. Og dermed er muligheden for at få et lån godkendt større.

Selvom der ikke er noget i vejen med den tanke, er det ikke sådan det fungerer i virkeligheden.

Når bankerne kigger på din ansøgning og ser, at du har valgt X i beløb og Y i løbetid laver de et regnestykke, der afgør størrelsen på det beløb, som du skal betale hver måned. Det bliver også kaldt for din månedlige ydelse.

Din månedlige ydelse er større, jo kortere løbetid du vælger. Uanset, hvilken rente du får tilbudt.

Det betyder, at du øger muligheden for at få godkendt et lån, hvis du vælger en længere løbetid, da den månedlige ydelse dermed er mindre.

Hvis dit rådighedsbeløb ikke er særligt stort, er det endnu vigtigere at vælge en længere løbetid.

Det vigtigste, når du leder efter et billigt forbrugslån, er, at du søger hos mange banker samtidig gennem en sammenligningstjeneste.

Prisen afhænger af den enkelte banks renteniveau og omkostningerne, der er forbundet med lånet. De fleste banker har forskellige priser på lån. Det betyder, at når du låner hos Bank A koster det måske 2% af størrelsen på dit lån og 0 kroner i gebyrer om måneden.

Bank B har omvendt et fast gebyr på 500 kr. uanset størrelsen på dit lån, men her koster det måske 35 kroner om måneden i gebyrer.

De forskellige vilkår er afgørende for, hvilket lån der er billigst for dig.

Derudover foretager alle banker en kreditvurdering af dig, når du ansøger. Det er kreditvurderingen, der påvirker den rente, som du får tilbudt på dit lån.

Det generelle renteniveau på forbrugslån er højere end eksempelvis renten på realkreditlån. Men det er vigtigt at huske, at realkreditlån er et sikret lån, som har en lavere rente, fordi banken løber en mindre risiko ved at låne dig pengene.

Hvis du ikke betaler lånet tilbage, kan banken kræve dit hus solgt. Denne sikkerhed har banken ikke ved et usikret lån, hvilket viser sig ved, at renten typisk er højere på denne type lån.

Ifølge Nationalbanken er renten på forbrugslån historisk lav og faldet med 30 procent siden 2013. Den ligger i snit på ca. 6%.

Du finder det billigste forbrugslån ved at sammenligne forskellige vilkår og gebyrer hos en række banker.

Hvis du gerne vil have en prisindikation, kan du prøve vores låneberegner. Den giver dig en ide om, hvor meget du skal betale hver måned alt efter størrelsen og løbetiden på det lån, som du ønsker.

Det er dog vigtigt at huske, at der er tale om et priseksempel og ikke den faktiske pris. Hvis du ønsker at kende den endelig pris, skal du ansøge om lånet, da bankerne giver personlige tilbud på lån, kan vi ikke sige noget om, hvad du får tilbudt på forhånd.

Find prisen på det billigste lån
Det er nemt, hurtigt, og vi hjælper dig, hvis du har brug for det

Det er en rigtig god ide at regne på lånets pris, inden du vælger at ansøge. Vi har en indbygget låneberegner i vores ansøgningsskema, så du har mulighed for at få en ide om, hvilken løbetid og hvilket beløb du skal vælge.

Der vil være mange tilfælde, hvor du selvfølgelig ikke bare kan vælge et andet beløb, fordi du skal bruge et specifikt beløb. Det er typisk tilfældet, hvis man skal købe bil, låne til et indskud eller er brændt varm en ny computer. Her vil det i stedet være oplagt, at du overvejer at kigge på løbetiden.

Vi ser ofte, at folk vælger en kort løbetid. Det er de færreste, der ønsker at låne penge over flere år end nødvendigt, hvilket giver rigtig god mening. Problemer er, at mange gør det, fordi de tror, at det giver plusser i bogen hos bankerne, hvis de vælger en kort løbetid.

Det er faktisk helt omvendt.

I stedet er det en rigtig god ide, at du vælger en længere løbetid. Det bør du gøre, fordi det giver dig mere frihed til at betale dit lån tilbage. Hvis du vælger en længere løbetid, er den månedlige ydelse lavere. Det er både godt, fordi det koster dig mindre hver måned, men det øger faktisk også din mulighed for at få nogle gode tilbud fra bankerne. Især, hvis du generelt har et rådighedsbeløb i den lavere end.

Samtidig har du også altid mulighed for at betale mere af på din månedlige ydelse. Hvis du for eksempel stiger i løn, flytter til en billigere adresse eller vinder i lotto, kan du altid betale mere end din månedlige ydelse eller helt indfri dit lån. Det koster ikke noget ekstra.

Generelt er ulempen ved at vælge en længere månedlig ydelse, at det bliver dyrere i alt, når dit lån er betalt tilbage. Men igen har du mulighed for at betale mere af hver måned, hvis du ønsker det. Du bør under alle omstændigheder overveje længden på dit lån, uanset hvilken lånestørrelse du vælger.

Der er mange, der ikke er klar over, at man skal have et minimumsbeløb til sig selv på omkring 4000-5000 kroner om måneden for at bankerne overhovedet kan hjælpe med et lån. Hvis dit rådighedsbeløb kun er på 4500, vil du derfor ikke kunne blive godkendt til et lån med en månedlige ydelse på mere end 500 kroner.

For at kunne godkendes til et lån er der en række krav, som du skal opfylde:

  • Du skal være minimum 18 år
  • Du skal have en fast indtægt
  • Du må ikke være registreret som dårlig betaler i eksempelvis RKI
  • Du skal kunne bekræfte din identitet via NemID og have en Nemkonto

Derudover foretager alle bankerne en kreditvurdering af alle ansøgere. Det gør de for at sikre sig, at de kun tilbyder lån, som du rent faktisk har råd til at betale..

Selvom du i teorien blot skal være 18 år for at kunne optage et lån, oplever vi tit, at unge under 23 år bliver afvist på grund af for lav indtægt. Det er dog ikke ensbetydende med, at du ikke bliver godkendt, hvis du er under 23 år.

Der findes rigtig mange banker og långivere, som tilbyder forbrugslån. Derfor er det også vigtigt, at du undersøger markedet og sammenligner flere lånetilbud. Ellers risikerer du at betale for meget i rente og omkostninger.

Vi hjælper hver måned tusindvis af danskere med at finde billige forbrugslån og spare en masse penge. Med blot en enkelt ansøgning indhenter vi konkrete lånetilbud fra flere banker, som du nemt og hurtigt kan sammenligne.

Du vælger det billigste forbrugslån, hvorefter banken overfører pengene direkte til din konto.

Ud over at spare penge, sparer du også en masse tid. Du slipper nemlig for at skulle søge hos hver enkelt bank og du kan samtidig sammenligne vilkår og prisen på lån.

Du kan låne mellem 10.000 - 300.000 kr., når du søger om et forbrugslån. Når du søger gennem en sammenligningstjeneste som LendMe, søger du hos mere end 10 anerkendte banker samtidig.

Det betyder, at du får et overblik over dine muligheder, som du kan bruge til at vælge det billigste forbrugslån.

FAQ
A: Et forbrugslån er et usikret lån, som er lån uden sikkerhed. Et forbrugslån er der heller ikke nogen krav til, hvad penge må bruges til.
A: Renten på et forbrugslån afhænger af den kreditvurdering, som bankerne laver, når du ansøger. Den laveste rente, som du kan få tilbudt er 3,60%, mens den højeste ligger lige under 21%
A: Du kan låne mellem 10.000 - 300.000 kr. med et forbrugslån. Du finder det billigste forbrugslån ved at sammenligne pris og vilkår hos forskellige banker.

Sider om forbrugslån

Vi samarbejder med 12 banker om billige forbrugslån

  • basisbank lån
  • nordea lån
  • sparxpres lån
  • remember lån
  • expressbank lån
  • resursbank lån
  • pensam lån
  • leasy lån
  • sparnord lån
  • acceptlaan lån
  • minifinans lån
  • ikano lån

Når du spørger, svarer vi

Snak med en fra vores kundeservice

70 60 62 62

Vi har åben alle hverdage kl. 10:00 - 16:00

Ellers kan du få svar på de oftest stillede spørgsmål i vores FAQ