Ansøg om lån her

Hvad er gældsfaktor?

Artiklen er til dig, der vil blive klogere på begrebet gældsfaktor eller beregne din egen.

Sidst opdateret: 3. maj 2022 | Læsetid: 3 minutter

Når du vil låne penge, foretager banken en vurdering af din privatøkonomi for at fastslå, om det er en god ide at godkende dig til lånet.

Her bliver din økonomi kigget efter i sømmene og et af de vigtigste værktøjer til at gøre det, er gældsfaktor.

Når du har læst vores artikel her, er du meget klogere på, hvad det er, og hvordan du kan beregne din egen gældsfaktor.

Gældsfaktor er et vigtigt begreb i forbindelse med lån, da bankerne bruger gældsfaktor til at vurdere, hvor meget gæld du kan have.

Det er samtidig også din sikkerhed for, at du ikke kommer til at gældsætte dig resten af livet.

Gældsfaktor beregning
Sådan beregnes gældsfaktor.

Gældsfaktor beskriver forholdet mellem din årlige indkomst før skat, og hvor meget gæld du må optage hos en eller flere banker.

Din gældsfaktor er samtidig relativ til din lønindkomst, så alle har ikke den samme gældsfaktor.

Det påvirker din mulighed for at låne

Din mulighed for at låne penge hænger i høj grad sammen med din gældsfaktor.

Når du vil låne penge, kigger banken på din gældsfaktor, og søger du sammen med en anden, vil det være jeres samlede gældsfaktor, der er afgørende for jeres mulighed for at låne.

Har én af jer en stor gæld, kan det derfor have negativ indflydelse på muligheden for at låne penge, ligesom en høj indkomst har en positiv effekt.

Gældsfaktor beregnes ud fra en simpel formel, hvor din årlige indkomst før skat divideres med din samlede gæld.

Resultatet af dét regnestykke er din gældsfaktor.

Gældsfaktor beregning.
Gældskfatoreksempel.

Hvis du tjener 350.000 kroner om året brutto og har en restgæld på 350.000 kroner, har du en gældsfaktor på 1.

Du vil typisk støde på begrebet om gældsfaktor, når det kommer til boliglån eller banklån.

Faktum er dog, at bankerne også bruger det, når du ønsker et forbrugslån. Der er dog forskel på, om du er ved at få et sikret eller usikret lån.

Med et sikret lån i form af et boliglån eller billån vil bankerne accepterer en højere gældsfaktor, mens grænsen vil være lavere ved et usikret lån.

Gældsfaktorniveauer.

Jo højere din gældsfaktor, jo mere risikabelt er det for bankerne at låne dig penge.

Gældsfaktor varierer fra bank til bank

En anden vigtig pointe er, at bankerne accepterer en højere gældsfaktor, hvis du ejer en bolig i modsætning til, hvis du bor til leje.

Leder du efter et usikret lån og ejer du hverken bil eller bolig, vil bankerne typisk accepterer en gældsfaktor mellem 0.8 og 1.

Hvis du igen tjener 350.000 kroner om året før skat, må du maksimalt have en restgæld på 280.000 kroner. Har du mere end det, kan det være sværere at blive godkendt til et forbrugslån.

Vil du låne til en ny bolig, vil du typisk kunne forvente, at du kan låne op til en gældsfaktor på omkring 3.5 til 4.

Det er vigtigt at understrege, at gældsfaktor er en rettesnor fra bankerne og de tal, som vi har oplyst ovenfor, kan variere fra bank til bank.

Nogle vil derfor godt kunne låne dig penge med gældsfaktor 4, mens andre ikke vil låne dig penge med en gældsfaktor under 0.8.

Uanset om din gældsfaktor er høj eller lav, er det vigtigt, at du sammenligner tilbud fra forskellige banker, inden du låner.

Prisforskellen på lån fra bank til bank er enorm, og hvis du ikke får flere tilbud, risikerer du at sætte dig meget dyrt, hvilket også vil påvirke din gældsfaktor i fremtiden.

Vi sammenligner tilbud for dig fra en lang række forskellige banker, så du kan nøjes med at vælge det bedste og billigste lån.

Det er samtidig både gratis, uforpligtende og du får svar fra bankerne indenfor en time.

Få flere tilbud med samme ansøgning
Spar tid, når du vil spare penge på lån

Når du spørger, svarer vi

Snak med en fra vores kundeservice

70 60 62 62

Vi har åben alle hverdage kl. 10:00 - 16:00

Ellers kan du få svar på de oftest stillede spørgsmål i vores FAQ