På denne side præsenterer vi, hvad et andelsboliglån er. Formålet er at skabe kendskab til lån til andelsbolig, så du har et overblik over dine muligheder.
Vi forklarer blandt andet, hvad forskellen på et realkreditlån og et andelsboliglån er, samt hvilke omkostninger du kan forvente i forbindelse med lånet.
Hvis du overvejer at købe en andelsbolig, eller blot ønsker at få mere information om emnet, er du derfor kommet til det rette sted.
Andelsboliger er et særligt dansk fænomen som er blevet mere og mere populært i løbet af de sidste år.
Som boligform er de karakteriseret ved at være markant billigere end ejerboliger, særligt i de store byer.
Årsagen hertil er, at priserne for andelsboliger er underlagt priskontrol, hvilket gør, at priserne ikke er genstand for traditionelle udbud og efterspørgsel.
Det gør, at langt flere har råd til at købe en andelsbolig, sammenlignet med en ejerbolig.
Dog er udbuddet af andelsboliger mindsket i de senere år, og stadigt færre nye andelsboliger bliver stiftet herhjemme.
Derudover skal andelsboliger heller ikke betale ejendomsværdiskat som det er tilfældet ved ejerboliger.
Derfor kan du have en væsentligt billigere husleje, et mindre boliglån og færre faste omkostninger end man har, når man køber en ejerlejlighed eller et hus.
Til gengæld kan man heller ikke forvente ligeså store værdistigninger på sin bolig.
I modsætning til ved et boligkøb af et hus eller en ejerlejlighed, så fungerer et andelsboligkøb væsentligt anderledes.
En andelsbolig er en del af en større andelsforening, det vil sige, at din lejlighed er en del af en ejendom, som består af flere lejligheder.
Her er det foreningen, der ejer ejendommen som helhed, og hver andelshaver har således en anpart i foreningen i form af sin lejlighed.
Når man køber en andelsbolig får man brugsret til en given lejlighed. Men det vil også sige, at man køber en del af foreningens samlede gæld, når man køber en andelsbolig.
Dette aspekt er afgørende, da den enkelte forenings økonomi bliver afgørende for, om du som låntager og boligsøgende kan få lov til at låne pengene til dit andelsboligkøb.
Når det drejer sig om et køb af et hus eller en ejerlejlighed, er det omvendt kun din personlige økonomi som banken kigger på.
Hvis det vurderes, at din personlige økonomi er stærk, så er banken mindre interesseret i, om det hus eller den lejlighed du vil købe, er i dårlig stand eller lignende.
En anden væsentlig forskel som er vigtig at forstå er, at når man skal have et lån til andelsbolig, så kan man ikke optage et realkreditlån.
I stedet skal man tage et almindeligt banklån.
Et andelsboliglån betegnes dog stadig som et sikret lån, hvilket vil sige, at banken tager pant i din andelsbolig.
Det vil sige, at banken kan kræve din andelsbolig solgt, hvis du ikke kan betale dine afdrag.
Når du skal købe en andelsbolig, kigger din bank både på din økonomi samt ikke mindst andelsforeningens økonomi.
Årsagen til at andelsboligforeningens økonomi er relevant er, at du som andelsboligkøber, køber en del af den samlede gæld i foreningen.
I langt de fleste tilfælde er de danske andelsforeninger veldrevne, hvilket derfor ikke er et problem.
Men det er stadig vigtigt at sætte sig ind i sin forenings økonomi, da det kan få konsekvenser for dig som andelshaver.
Når banken skal vurdere, om du kan købe en andelsbolig, kigger de selvfølgelig også på, hvordan din personlige økonomi er.
Din andelsboligs boligydelse afhænger som sagt af, hvor meget gæld din andesboligforening har, samt hvilke udgifter, der er planlagt for foreningen.
Istandsættelser er løbende afgørende for at vedligeholde og forbedre andelsboligforeningen, da forbedringer bidrager til at øge andelsboligforeningens værdi.
Derudover kan andelsboliger stige i værdi over tid. Til grund for en vurdering kan både være offentlige ejendomsvurderinger eller valuarvurderinger.
De fleste foreninger får foretaget en vurdering hvert andet år.
Hvis det vurderes, at det område du bor i generelt, er steget i værdi, så vil værdien af foreningen og din bolig også stige i værdi.
Den anden mulighed du har for at øge din andelsboligværdi, er ved at foretage individuelle forbedringer af din andelsbolig.
Det kan være at lave nyt badeværelse, nyt køkken, sætte nye døre i din bolig eller noget helt tredje.
Hvis du ønsker at foretage forbedringer af din andelsbolig, kan du vælge at finansiere det med et forbrugslån eller bruge din opsparing.
På den måde undgår du en ny tinglysning eller forhøje eksisterende pant i din andelsbolig.
Efter forbedringerne er foretaget vil din andelsboligforening godkende det og din boligs pris vil blive opjusteret.
Når du optager et lån til andelsbolig, vil der altid være etableringsomkostninger såsom tinglysningsafgift og gebyrer.
Den enkelte bank kan selv bestemme, hvilke gebyrer de ønsker at tage i forbindelse med et lån.
Tinglysning er dog vedtaget ved lov og kan derfor ikke forhandles. Derudover vil din største udgift være de løbende rentetilskrivninger på dit lån.
Den letteste måde at sammenligne lån på, er at vurdere den årlige omkostning i procent (ÅOP).
ÅOP inkluderer nemlig både renten og alle gebyrer, du skal betale.
Da renten på andelsboliglån ofte er variabel, skal du dog være opmærksom på, at renten kan ændre sig over tid.
Hvis du benytter vores låneberegner, skal du være opmærksom på, at du ofte kan opnå bedre renter ved et andelsboliglån, da det er et sikret lån.
Når du skal optage et andelsboliglån, bør du indhente tilbud fra flere banker , da der kan være stor forskel i renten og ÅOP.
Da beløbet du låner typisk er et større beløb, vil en lavere ÅOP have en stor positiv påvirkning på din daglige økonomi.
Hos LendMe ved vi af erfaring, hvor mange penge der kan være at spare ved at vælge det bedste og billigste lån på markedet.
En halv eller hel procent mere eller mindre i rente bliver over 30 år til mange tusinde kroner.
Siden et andelsboliglån er et banklån med variabel rente, gælder det virkelig om altid at få den lavest mulige rente.
Vores egne undersøgelser af vores egne brugere viser, at vores kunder i gennemsnit har sparet hele 12.500 kroner på deres lån.
Dette er dog kun et gennemsnit og der kan sagtens være flere penge at spare for dig som andelsboligkøber.
For at ansøge om et andelsboliglån gennem os skal du starte med at udfylde en låneansøgning på vores hjemmeside.
I ansøgningsskemaet er der to sider. På den første side skal du udfylde dine personlige oplysninger, for eksempel navn, CPR-nummer osv.
På side to skal du udfylde formålet med dit lån og oplysninger, som bankerne har brug for til at vurdere, om de kan låne dig penge.
Herefter skal du underskrive låneansøgningen med NemID.
Når du har gjort dette, sender vi din ansøgning videre til de banker som vi samarbejder med.
Det tager typisk en times tid, før du har svar fra alle bankerne.
Når du accepterer et lånetilbud, vil du modtage lånedokumenter, som du skal underskrive digitalt med dit NemID.
Når du har underskrevet lånedokumenterne, vil du modtage pengene på din konto indenfor et par hverdage.
Du kan derfor altid være helt sikker, når du låner penge via os.
Bankerne vil som de fleste andre steder, hvor man kan låne penge, foretage en kreditvurdering ud fra de oplysninger du har opgivet i din låneansøgning.
Derudover er der også nogle banker, som kræver, at du giver samtykke til SKAT eller beder om lånedokumenter såsom årsopgørelse og lønsedler.
Når du først har fået et lån hos en af de banker, vi samarbejder med, vil det være den bank, som overtager kommunikationen herfra.
Det betyder, at hvis du efterfølgende har spørgsmål til tilbagebetaling af lånet eller andet, vil det typisk være den givne bank du skal kontakte.
Snak med en fra vores kundeservice
70 60 62 62Vi har åbent:
Man-Tor: 09.00 - 18.00
Fredag: 09.00 - 17.00
Lørdag, søndag & helligdage: Lukket
Ellers kan du få svar på de oftest stillede spørgsmål i vores FAQ
